ИИС или вклад: что выгоднее
Сравнение вклада и ИИС по доходности, риску, налогам и сроку в 2026 году.
Сравните цифры калькулятор ИИС, калькулятор вклада, налог на вклады.
Вклад даёт предсказуемый процент и страховку АСВ до 1,4 млн ₽, но доход облагается НДФЛ сверх необлагаемого лимита (ориентир — 210 000 ₽ в 2026 по правилам расчёта). ИИС добавляет налоговую льготу: до 400 000 ₽ взносов в год с возвратом 13% или освобождение прибыли от налога. Рыночный риск на ИИС выше, чем у вклада. Ключевая ставка ЦБ — 16% — влияет на ставки по вкладам.
Когда выгоднее вклад
Нужна гарантированная доходность, короткий горизонт, низкая толерантность к риску. При высокой ключевой ставке (16%) банки предлагают заметные проценты. Учитывайте налог: налог на доход по вкладам.
Когда выгоднее ИИС
Есть официальный доход для вычета типа А и горизонт от 3–6 лет. Дополнительные 13% от взноса могут перекрыть часть рыночного риска. Тип Б — если ожидаете крупную прибыль на бирже и готовы держать счёт минимальный срок.
Пример сравнения
Вклад 400 000 ₽ под 15% годовых ≈ 60 000 ₽ процентов (минус налог с суммы сверх лимита). ИИС 400 000 ₽ с вычетом типа А ≈ 52 000 ₽ возврата НДФЛ плюс доходность портфеля (не гарантирована). Сравнить в калькуляторе ИИС и калькуляторе вклада.
Источники: Банк России. Ставки — реестр сайта, актуально на 01.01.2026.
Частые вопросы
Да. Это разные инструменты. ИИС — брокерский счёт с льготами, вклад — договор с банком.
Нет. На ИИС действует рыночный риск и защита в рамках правил брокера и депозитария, но не АСВ как у вклада.
При высокой ключевой ставке вклады часто выгодны по номиналу; ИИС добавляет налоговый бонус, но не гарантирует доходность активов.