Как накопить на пенсию и из чего она состоит
Пенсионные баллы ИПК, страховая и накопительная части, стаж и как самостоятельно копить на пенсию.
Инструменты по теме калькулятор пенсионных баллов, расчёт будущей пенсии, сколько копить на пенсию, накопительная пенсия, трудовой и страховой стаж.
Страховая пенсия по старости в России складывается из накопленных пенсионных баллов (ИПК) и страхового стажа. Работодатель начисляет взносы в СФР — за год можно получить до 10 ₽ баллов. Стоимость одного балла при назначении пенсии — 146 ₽. Ниже — как устроена система и как оценить будущую выплату. Данные актуальны на 01.01.2026.
Страховая пенсия по старости
Базовая формула: Страховая пенсия = фиксированная выплата + ИПК × 146 ₽. Фиксированная часть и правила индексации устанавливает государство. Для назначения нужны минимум 15 лет страхового стажа и 30 баллов ИПК (требования постепенно повышались; проверьте актуальные нормы на год выхода на пенсию).
Размер зависит от официального заработка: чем выше «белая» зарплата и длиннее стаж, тем больше баллов. Взносы работодателя по тарифу 22% с зарплаты формируют пенсионные права. Рассчитать будущую пенсию по текущим баллам и стажу — в калькуляторе.
ИПК и страховой стаж
ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) — «пенсионный балл» за год работы. Максимум за год — 10 ₽ баллов при доходе не ниже предельной базы взносов. Если зарплата ниже, баллов меньше; если выше — сверх лимита баллы не начисляют.
Узнать накопленные баллы и стаж можно в личном кабинете на сайте СФР или через Госуслуги — пошагово в инструкции: как узнать пенсионные баллы. Подробнее о термине — в глоссарии: ИПК.
Накопительная часть и страховая пенсия
У большинства граждан, работавших после 2014 года, накопительная часть заморожена в СФР или у негосударственного пенсионного фонда. Она добавляется к страховой при назначении пенсии по правилам того периода. Отдельно можно формировать добровольные накопления — калькулятор накопительной пенсии.
Страховая пенсия — основной вид выплаты по старости; не путайте с социальной пенсией, которую назначают при недостатке стажа или баллов.
Как копить на пенсию самостоятельно
Государственная пенсия часто не покрывает желаемый уровень жизни. Дополнительные инструменты: ИИС, долгосрочные вклады, НПФ. Чем раньше начать откладывать, тем меньше ежемесячный взнос благодаря сложному проценту. Посчитать, сколько копить до желаемой суммы — в отдельном калькуляторе.
Источники: СФР, ФЗ «О страховых пенсиях». Данные по ставкам — реестр сайта, актуально на 01.01.2026.
Частые вопросы
Для страховой пенсии по старости нужно не менее 30 баллов (норма может корректироваться законом). За год можно заработать до 10 баллов при максимальных взносах.
В личном кабинете на сайте СФР или через Госуслуги — раздел «Индивидуальный лицевой счёт». Подробная инструкция — на сайте в разделе «как узнать пенсионные баллы».
Страховая формируется из взносов работодателя и баллов ИПК. Накопительная — из взносов на накопительную часть (для части граждан заморожена) или добровольных взносов.
Да. Пенсия считается только с официальных взносов. Неучтённый доход не даёт баллов ИПК и не увеличивает стаж.