Как досрочно погасить кредит

Досрочное погашение уменьшает переплату по процентам. Банк не вправе штрафовать заёмщика за досрочный возврат потребительского кредита. Главный выбор — уменьшить срок или ежемесячный платёж.

Шаг 1. Выберите стратегию

Уменьшение срока — платёж остаётся прежним (или близким), срок сокращается. Экономия процентов максимальна: вы быстрее убираете тело долга.

Уменьшение платежа — срок прежний, платёж ниже. Нагрузка на бюджет падает, но переплата сокращается меньше, чем при сокращении срока.

Если ставка по кредиту выше доходности вклада (с учётом налога на проценты сверх 210 000 ₽ необлагаемой базы), выгоднее гасить кредит — см. вклад или досрочное погашение.

Шаг 2. Изучите договор

Проверьте срок уведомления банка (обычно за 30 дней, но может быть меньше), минимальную сумму частичного погашения, дату, когда банк пересчитывает график. Комиссии за досрочное погашение потребкредитов незаконны.

Шаг 3. Подайте заявление

Направьте заявление в банк: через приложение, офис или заказное письмо. Укажите сумму, дату списания и способ пересчёта (срок или платёж). При частичном погашении без указания банк может применить уменьшение срока по умолчанию — лучше указать явно.

Шаг 4. Проверьте новый график

После списания запросите обновлённый график платежей. Сверьте остаток долга и дату последнего платежа. Ошибки пересчёта — основание для обращения в банк и ЦБ.

Частые ошибки

• вносить деньги без заявления — банк может не пересчитать график;
• выбирать уменьшение платежа, когда можно сократить срок;
• не учитывать, что при аннуитете основная экономия — от сокращения срока;
• держать деньги на вкладе под ставку ниже кредитной «на всякий случай».

Общий контекст — гайд по кредитам. Сравнение платежей — аннуитет или дифференцированный.

Источники: Закон о потребительском кредите, ГК РФ, ст. 810. Данные по ставкам — реестр сайта, актуально на 01.01.2026.